Crédit immobilier : pourquoi les acheteurs de Chamonix ont intérêt à ne pas trop attendre

Les taux d'intérêt repartent à la hausse

Après avoir connu une période plus favorable, les conditions de financement se tendent progressivement. Les taux proposés par les banques évoluent à la hausse, dans un contexte économique et financier qui reste incertain.

Cette tendance s'explique notamment par le niveau des taux auxquels l'État français emprunte sur les marchés obligataires, mais aussi par les conditions de refinancement des établissements bancaires.

Même si chaque banque conserve sa propre politique commerciale, les emprunteurs doivent désormais intégrer cette nouvelle donne dans leur réflexion.

Et la question mérite d'être posée : si les taux augmentent encore dans les prochains mois, combien coûtera réellement un achat immobilier qui aurait pu être réalisé aujourd'hui ?

À Chamonix, quelques dixièmes de point peuvent faire la différence

Dans la vallée de Chamonix, le prix des logements implique souvent de recourir à un financement conséquent, même pour l'acquisition d'un appartement.

Or, une hausse du taux d'intérêt a deux conséquences directes : elle augmente le montant des mensualités pour un même emprunt et réduit la somme qu'un acquéreur peut emprunter à mensualité constante.

Prenons l'exemple d'un emprunt de 400 000 € sur 20 ans, hors assurance :

• À 3,70 %, la mensualité est d'environ 2 360 €.

• À 4 %, elle atteint environ 2 424 €.

Soit près de 64 € supplémentaires chaque mois, et plus de 15 000 € sur la durée totale du crédit.

Pour un acquéreur qui souhaite acheter sa résidence principale à Chamonix, aux Houches, à Servoz ou dans les autres communes de la vallée, cette différence peut peser dans le choix du logement, dans la négociation du prix ou dans la décision finale d'achat.

Pourquoi attendre pourrait coûter plus cher

Certains acquéreurs préfèrent patienter, dans l'espoir de bénéficier de conditions de financement plus avantageuses.

Cette stratégie comporte toutefois un risque. Dans le contexte économique actuel, une nouvelle remontée des taux constitue une hypothèse sérieuse qu'il serait imprudent d'écarter.

Attendre plusieurs mois pourrait donc conduire à financer le même appartement à un taux supérieur, avec un coût total du crédit plus important. À budget mensuel identique, cela signifie également une capacité d'emprunt plus faible.

Il faut aussi garder à l'esprit que le financement n'est pas le seul élément déterminant d'un achat immobilier. Le prix d'acquisition, la qualité du logement, son emplacement et les possibilités de négociation restent essentiels.

Mais lorsqu'un logement correspond aux attentes d'un acquéreur et que son financement est maîtrisé, repousser la décision sans raison particulière peut s'avérer pénalisant.

Acheteurs : c'est maintenant qu'il faut préparer votre financement

Pour les personnes qui ont un projet immobilier dans la vallée de Chamonix, la première démarche consiste à faire le point avec leur banque ou leur courtier.

Connaître précisément sa capacité d'emprunt, obtenir une simulation actualisée et étudier les conditions proposées par plusieurs établissements permet d'aborder une recherche immobilière avec davantage de sérénité.

Il ne s'agit évidemment pas d'acheter dans la précipitation. Un achat immobilier doit rester un projet réfléchi, adapté à ses besoins et à sa situation financière.

En revanche, lorsqu'un projet est mûr et qu'un logement répond aux critères recherchés, il peut être judicieux de ne pas attendre que les conditions de financement se dégradent davantage.

Dans un marché immobilier comme celui de Chamonix, où le montant des acquisitions rend le financement particulièrement important, le temps peut aujourd'hui jouer contre les acquéreurs qui repoussent leur projet.

Depuis 2005, CENTURY 21 Mont-Blanc Invest accompagne les vendeurs et les acquéreurs dans leurs projets immobiliers sur l'ensemble de la vallée de Chamonix.